Банк может продать бесперспективный долг коллекторам. После этого все права кредитора принадлежат коллекторам. Их деятельность регулирует закон о коллекторах с изменениями с 1 января 2018 года, официальный текст которого можно найти в статье. У коллектора нет права проявлять излишнюю настойчивость или жестокость к должнику и его близким.
Федеральный Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230: официальный текст
Агентства коллекторов действуют на территории России 10 лет. Регламентироваться их деятельность стала с 2016 года, когда вышел закон о коллекторах. С этого времени коллекторы перестали ассоциироваться с угрозами и жестокостью. За каждое такое действие коллектор несет уголовную ответственность.
Благодаря изменениям в законе с 2018 года взыскатели не имеют право писать должникам текстовые сообщения и звонить на телефон с засекреченных телефонов и действовать анонимно.
Также, должники получили возможность защищать свои права и наказывать настойчивых взыскателей. В 2018 года была принята новая редакция закона. Она позволила должникам отказаться от взаимодействия с коллектором.
Законны ли коллекторы и коллекторская деятельность: законна ли продажа долга взыскателям
По Закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности» коллекторские агентства являются новыми кредиторами должника. Если процедура передачи прав по требованию возврата займа соблюдается в соответствии с действующим законом, то деятельность агентств считается законной.
Разница заключается в том, что займовые средства теперь нужно возвращать другому юридическому лицу на новый банковский счет. Его должно сообщить банковское учреждение, уступившее свои права на требования задолженности.
Уведомление заемщика от лица коллекторской компании также будет правомочным. Заемщик должен требовать от новых кредиторов копию договора по переуступке прав в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ.
Обратите внимание!
В договоре отдельно прописывается пункт с требованием получения согласия от должника.Если этот пункт договора будет нарушен, то есть все основания признать его недействительным. В таком случае новый кредитор не имеет права требовать возмещение долга.
Какие действия взыскателей не поддерживает законодательство?
- Угроза выставить информацию о долгах на всеобщее обозрение. Рассказать о ней знакомым и друзьям, а также коллегам на работе.
- Угроза возбудить уголовное дело. Долги по кредитам регулируются гражданским судопроизводством, а не уголовным. Уголовное преследование может быть в том случае, если кредитор докажет, что вы намеренно не возвращаете долг.
- Угроза описать имущество и продать за долги. У коллекторов нет такого права.
- Навязчивые звонки, угрозы родным.
Права и полномочия коллекторов по новому закону: что разрешено делать
У коллекторов есть право взаимодействовать с должниками. Но в определенных законом рамках.
- Закон разрешает личные встречи по месту жительства должника, но не чаще 1 раза в неделю.
- Телефонные звонки разрешены, но только в определенное время — в рабочие дни с 8 до 22, в выходные и праздничные дни — с 9 до 20. Также их не должно быть более нормы — 2 в неделю.
- Коллекторы могут писать сообщения. Отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых) законом разрешена. Но отправлять их в нерабочее время запрещено.
- Коллекторы могу начать связь с вами с момента образования задолженности и на протяжении 4-х месяцев. После окончания данного периода должник имеет право написать письменный отказ от взаимодействия с взыскателем.
- У коллекторов есть законные основания обращаться в судебные инстанции для того, чтобы принять судебное решение и взыскании просроченной задолженности. Решение суда в большинстве случаев обязует должника уплатить свой долг. И тогда судебный пристав может описывать ваше имущество, накладывать на него арест или изымать.
Обратите внимание!
После принятия судебного решения приставы могут самостоятельно снимать средства со счетов должника, провести блокировку карт в целях погашения долга.
Что категорически запрещено коллекторам в соответствии с Федеральным законом № 230
Запрещено:
- Писать, звонить и приходить, не представившись. Лицо, которое действует от имени взыскательной службы, должно сообщать официальное название организации кредитора и собственные ФИО. В противном случае должник имеет право отказаться от связи с ним. Коллекторам запрещено действовать анонимно.
- Навязчивые звонки запрещены. Законом определены следующие ограничения: встречи по инициативе взыскателя – 1 раз в неделю; звонки – 1 раз в течение дня, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц; отправка сообщений – 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и не более 16 раз в месяц.
- Если должник скрывается, взыскатели могут звонить контактным лицам, телефоны которых зафиксированы в кредитном договоре, а также поручителям. Закон напоминает, что коллекторы не имеют право унижать достоинство должника или его близких.
- Коллекторы не могут описать имущество и тем более проникать в жилище с этой или какой-либо другой целью. Опись имущества - это компетенция судебных приставов, подкрепленная решением суда.
- Взыскатели не имеют право взаимодействовать с третьими лицами в целях сбора задолженности, если у них нет на это согласия должника выраженного в письменной форме или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении.
- Также коллекторы не имеют право взаимодействовать с недееспособными лицами или банкротами. Статья 7 Федерального закона о коллекторах устанавливает, что должника нужно оставить в покое в том случае, когда суд признает обоснованным его заявление о банкротстве.
Права должников: как общаться с коллекторами по новому закону
Новый закон наделяет должников особыми правами. Максимальная продолжительность взаимодействия с коллекторами ограничивается четырехмесячным сроком, начиная от даты возникновения просроченной задолженности.
По истечению данного срока должник имеет полное право отказаться от общения с коллектором, отправив заявление в кредитную организацию.
Обратите внимание!
Если взыскатель нарушает Федеральный закон, отказывается назвать наименование агентства и свои фамилию, имя или отчество, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, обидчик имеет право подать жалобу в полицию и прокуратуру или иск в уголовный суд за вымогательство.
Что делать, если коллекторы угрожают
В данной ситуации гражданин имеет право защищать свои интересы в суде, предоставив все необходимые доказательства.
Для рассмотрения обращения заявитель должен предоставить доказательства нарушения:
- запись телефонной беседы или разговора (необходимо зафиксировать угрозы и оскорбления на диктофон и приложить запись к заявлению);
- текстовые сообщения с угрозами необходимо сохранить в память телефонного устройства;
- фотоснимки;
- показания свидетелей.
Подают ли коллекторы в суд
Коллекторы имеют полное право инициировать обращение в суд. Однако единственное наказание, которое могут присудить ответчику — это принудительный возврат долга. В таком случае составляется новый график погашения, и гражданин ежемесячно оплачивает указанную сумму. Либо суд обязует ответчика единовременно погасить задолженность путем продажи имущества.
Обратиться в суд могут только те коллекторы, которые прошли аккредитацию и подписали договор с кредитным учреждением. При подаче искового заявления должнику не нужно держать ответ перед взыскателем, поскольку собственник долга — это организация, что выдала кредит.
После истечения срока давности, что составляет 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.
