Что делать, если купил авто в залоге?

Что делать, если купил авто в залоге?

При продаж автомобиля могут выявляться неприятные подробности. Когда на этапе сделки выясняется, что автомобиль в залоге кредитора, заключение договора можно отложить. А что делать если купил авто в залоге? Как проверить в залоге автомобиль и существует ли база залоговых автомобилей?

Действия, если купил заложенную машину

Взятие машины в залог для кредитора служит гарантией того, что автокредит или другой заем будет оплачиваться в срок. По статье 348 ГК РФ у владельца забирают залоговое имущество, если есть просрочки по кредиту. Банк подает иск в суд, когда оплата не поступает более 120 дней.

По решению суда заложенное авто выставляют на продажу, а вырученные деньги получает банк. Залог — законное основание изъять машину у должника.

Когда покупатель узнает о том, что машин в залоге уже после сделки, есть два способа решения проблемы:

1. Попытаться договориться с продавцом мирным путем и расторгнуть договор купли-продажи.
2. Решать проблему в суде.

Первое, что необходимо сделать, если вам пришло судебное решене об изъятие автомобиля по чужому долгу — связаться с бывшим владельцем. Если он игнорирует требования кредитора и отказывается решать проблему, нужно подать в суд на обжалование действия судебного пристава.

По суду вам могут оставить автомобиль и снять претензии в одном случае — если признают добросовестным покупателем.

Когда необходимо признать приобретателя добросовестным: покупка залогового авто

Покупатель невиновен в том, что купил машину под залогом. Но факт того, что покупатель не был осведомлен о залоге и долге бывшего владельца придется доказать. В суде будут выяснять следующие обстоятельства:

• зарегистрировал ли банк оформление залога в нотариальной службе;
• залог был оформлен ДО или ПОСЛЕ продажи авто;
• была ли в договоре купли-продажи отметка о залоге;
• покупатель получил оригинал ПТС или его копию и т. д.

Если залог был оформлен уже после продажи, то требования кредиторов не будут обоснованы. Также покупателя не обвинят, если в реестре залоговых авто не будет никаких данных о машине, которую он купил. Требования кредиторов к авто в этих случаях незаконны. В 2014 году в статью 352 ГК РФ были внесены изменения, которые и говорят о том, что если человек не знал о залоге автомобиля, то он освобождается от ответственности.

Если залог был оформлен до, но покупатель об этом не знал и не мог знать, а все доказательства покупки и сделки на руках, покупателя могут признать добросовестным и снять претензии по залогу. Важно, чтобы в наличии были документы доказывающие покупку и оплату.

Чтобы не попасть в такие ситуации, перед покупкой автомобиля нужно:

• проверять его в реестре залоговых авто и на сайте ГИБДД;
• при сделке требовать у продавца оригиналы документов на машину, а не их копии.

Если окажется, что продавец умышленно скрыл факт оформления залога, то ему грозит уголовная ответственность по статье «Мошенничество».

Как узнать, в залоге машина или нет

Существует несколько способов проверить, находится машина в залоге или нет.

Первый способ — это проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. Вся информация о залоговых авто хранится в этом реестре залоговых авто. Нотариально залог может принадлежать не только банку, но и физическому или юридическому лицу.

Когда машина оформляется под залог, соответствующие документы заверяет нотариус, и банк отправляет их в реестр. Если вы увидели на сайте, что автомобиль находится под залогом, от покупки лучше отказаться. Проверить это можно и по VIN-номеру авто.

Второй способ — проверка на сайте ГИБДД. Машина может оказаться арестованной или быть в розыске. На этом сайте также можно посмотреть, было ли ДТП с участием авто.

Третий способ — проверка долгов продавца на сайте Федеральных судебных приставов. Судебные приставы при необходимости могут изъять у должника любое имущество, в том числе и автомобиль.

Обратите внимание!

В день заключения сделки возьмите справку у нотариуса о том, что машина не заложена. Если дата подписания ДКП и дата справки о чистоте авто совпадают — это важное доказательство при возникновении спора для признания вас добросовестным покупателем.

Реестр залоговых авто

В реестре хранится информация об авто, начиная с 2014 года.

Как проверить машину в реестре:

1. Зайти на официальный сайт.
2. В строку поиска ввести VIN-код автомобиля — идентификационный номер, который прописан в свидетельстве о регистрации ТС.
3. Запустить поиск.

В реестре можно получить информацию о залогодателе и залогодержателе, а также отследить изменения в залоге и дату его оформления.

Если авто находится в залоге, данные будут в реестре. Банк обязан размещать в реестре все залоговое имущество.

Запрет на регистрационные действия залогового авто

Регистрационные действия — это переоформление машины с одного владельца на имя другого. Если автомобиль заложен или арестован, его переоформлять нельзя.

При таком запрете покупатель не имеет право распоряжаться авто, но можете им пользоваться по доверенности собственника. Продавать его незаконно, но разрешено оформлять доверенность на иное лицо.

Инстанции, которые могут наложить арест:

1. Суд. Если у владельца имеются задолжности, суд имеет право наложить арест на имущество.
2. Таможня. Запрет таможня может наложить, если документы на машину оформлены неправильно или являются фальшивыми.
3. Органы следствия в случае розыска авто.
4. ГИБДД, если машина стала участником ДТП, в результате которого был поврежден VIN-номер.
5. Органы соцзащиты, если запрет на регистрацию будет совершен в интересах несовершеннолетних.

Ограничения с автомобиля снимает тот орган, который его и назначил. Можно добиться снятия запрета через судебное разбирательство. Суд имеет право снять запрет, если для этого есть основания и доказательства.

Обратите внимание!

Запрет на регистрацию авто не имеет сроков. Чтобы его продать, нужно предотвратить причину ограничений и снять их с автосредства.

Можно ли продать авто в залоге?

По закону запрещено продавать машину, если она заложена в банке. В противном случае продавца могут привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ за мошенничество.

Выкуп авто в залоге

Выкупить машину разрешено любому человеку или организации. Вырученные средства идут в банк на погашение кредита, а оставшаяся сумма — бывшему владельцу.

Если вы покупаете залоговое авто у банка, то можно переоформить кредит на себя. В этом случае составляется новый кредитный договор. Когда владелец сам решил продать машину, он должен известить об этом банк и получить письменное согласие.

Законные способы продажи заложенного авто:

• погашение кредита и истребование залога либо предложение другого залога;
• поручить банку продать машину в счет кредита и если кредит не будет полностью погашен, лично внести недостающую сумму;
• продать машину, а вырученные деньги направить в банк для погашения кредита и снятие залога;
• переоформить кредит на нового владельца авто;
• оформить для погашения автокредита потребительский кредит;
• оформить доверенность на покупателя, который будет в дальнейшем выплачивать кредит за машину;
• оформить депозит на авто и передать его покупателю, а тот в свою очередь будет выплачивать кредит за счет депозита.