ФЗ о несостоятельности и банкротстве вступил в силу в 2015 году. Благодаря ему должник может добиться признания своей неплатежеспособности и списать долги перед кредиторами. Закон о долгах касается не только юридических, но и физических лиц. Как по закону освободиться от долгов и что делать после?
Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве
Главная цель процедуры признания банкротом заключается в списании всех долгов. Но есть обстоятельства, не позволяющие полностью списать задолженность:
- Предоставление неверной информации о материальном состоянии должника.
- Невыполнение взятых обязательств, исходя из корыстных целей.
- Существуют виды обязательств, которые не подлежат списанию при банкротстве:
- платежи, возникшие после подачи заявления о признании банкротства;
- возмещение за причиненный вред жизни или здоровью/моральный вред;
- долги физлица в отношении кредитора по трудовому договору;
- выплаты по алиментам;
- обязательства по возмещению вреда в результате совершенных преступлений;
- по субсидиарной ответственности при поручительстве кредитов;
- по умышленно причиненным убыткам юридическому лицу, участником которого должник являлся;
- по недействительным сделкам, которые признаны финансовым управляющим фиктивными.
Обратите внимание!
Перечисленные требования могут быть предъявлены должнику и после окончания банкротства.
Закон определяет, что банкротом может быть признан любой гражданин у которого накопились долги большее 500 000 рублей и задолженность по кредитам свыше 3 месяцев.
Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно или дождаться пока это сделает кредитор. Долги по судебному разбирательству ложатся на банкрота.
Первый шаг в процедуре банкротства — реструктуризация долгов. Это шанс для должника выбраться из кредитов за более долгое время, но без последствий банкротства.
Все кредиторы вписываются в реестр требований должников, где указывается кому, сколько и с какого периода долг. На основании этого проводится реструктуризация.
Для проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд в сопровождении бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение должника, медицинские справки, копию трудовой с отметкой об увольнении и т.д. Это позволит суду принять решение о начале процедуры банкротства.
Заявление о банкротстве должно включать в себя:
- данные суда, в который направляете иск;
- личные данные заявителя; (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
- сведения о кредитных соглашениях (даты и суммы);
- сумму текущей задолженности;
- данные кредиторов;
- причины невыплаты заемной суммы;
- сроки, касаемо проведенной процедуры займа;
- исковые требования;
- список прилагаемых документов;
- дату и подпись.
Процедура реструктуризации долгов
Согласно ст. 213.2 Закона № 127 о банкротстве, реструктуризация — это один из способов урегулирования споров с кредиторами.
Реструктуризация долгов направлена на улучшение финансового состояния неплательщика и восстановление его платежеспособности. Решение о реструктуризации принимает суд.
При реструктуризации согласовываются и утверждаются новые условия кредитного соглашения между банком и заемщиком, такие как: увеличение срока на погашение задолженности, списание части долга, снижение процентной ставки или неустойки, выкуп задолженности со скидкой; ликвидация задолженности с помощью продажи имущества неплательщика; замена задолженности акциями.
Реструктуризация выгодна и должнику, и кредитору. Если кредиторы и должник договорятся об условиях, банки обеспечат выплату долга, а должник упростит свое положение и сможет выплачивать долг меньшими суммами и восстановить свое положение.
Кому важно знать закон о банкротстве
Закон о банкротстве важен для тех, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Даже не являясь индивидуальным предпринимателем, физическое лицо может быть признано банкротом.
Это поможет разрешить вопрос с долгом, если на это есть уважительные причины. Такие споры решают как между банками и должником, так и между двумя физическими лицами. Процедура реструктуризации работает и в этом случае.
Если в процессе реструктуризации договориться не получилось, суд выносит решение о реализации имущества должника в счет долга. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать запрет на выезд за пределы страны и займ дальнейших кредитов. Поэтому реструктуризация наиболее благоприятный вариант решения спора.
Сроки и стоимость процедуры
Процедура признания физического лица банкротом стоит от 40 тыс. рублей. Максимальная стоимость может составлять 100 тыс. при учете всех юридических услуг.
Что входит в стоимость?
- При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину, которая равна 300 рублям.
- Оплата депозита, который согласно ст. 213, п.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является вкладом на счет Арбитражного суда и равен 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.
- Оплата услуг финансового управляющего по ст. 20.6 п.3 равна фиксированной оплате в 25 000 руб. + 7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реализации имущества.
- Оплата публикации сведений в реестре требований должников.
- Отправка писем с уведомлением — примерно 85 рублей;
- Услуги банка по реструктуризации;
- Расходы на проведение торгов при продаже имущества.
Прочие расходы без организации торгов обычно составляют около 2 000 рублей.
По срокам процедура признания физического лица банкротом занимает до 2-х лет.
- Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего займет не менее 7 дней.
- На сбор документов на банкротство физического лица уйдет около 3-4 недель.
- Составление и подача в суд заявления. Этот этап может занять как 2 дня, так и год. Если вы решаете этот вопрос в сопровождении грамотного юриста, процедура пройдет быстрее.
- Принятие судом заявления о банкротстве к производству — 5-7 дней.
- На назначение даты первого судебного заседания займет от 15 дней до 3 месяцев.
- Введение судом процедуры реструктуризации долгов — около 5-6 месяцев.
- Реализация имущества в деле о банкротстве физлица занимает примерно 6 месяцев.
- Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве — от 2,5 месяцев.
- Проведение финансовым управляющим комплекса мероприятий с имуществом должника — от 5 до 10 месяцев.
- Оспаривание сделок должника (при их необходимости) — 1-2 года.
- Реализация залогового и недвижимого имущества — до 6 месяцев.
Упрощенное банкротство физических лиц
Высокая стоимость процедуры не позволяет обратиться к ней каждому, кто в этом нуждается. В связи с этим принято решение о внесение изменений в закон о банкротстве. Основная идея — возможность отказаться от услуг финансового управляющего, что позволяет сэкономить минимум 25 тыс. руб.. Если суд в течение 2 месяцев не назначит финансового управляющего в процедуре банкротства, то дело решается без его участия.
Также упрощенная процедура имеет следующие признаки:
- долг от 50 тыс. р. до 700 тыс. р.;
- не более 10 кредиторов;
- право производства в упрощенной форме распространяется только на физические лица, не имеющие статуса ИП и долей в юридических лицах;
- инициатором может выступить только сам должник;
- реструктуризация не предусмотрена. Только реализация имущества.
На данный момент закон об упрощенной процедуре признания физического лица банкротом еще не вступил в силу. Законопроект об изменениях в основной закон находится на стадии обсуждения.
После банкротства
У банкротства есть главная положительная сторона — освобождение от кредиторов, списание долгов или упрощение процедуры их выплаты. Но банкротство также предполагает и негативные последствия.
Счета в банках, кредитные, дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего. Зарплата и пенсия банкрота поступает в его распоряжение. Суд разрешает банкроту пользоваться средствами в размере до 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. На остальные сделки нужно письменное его разрешение.
В течение 5 лет банкрот обязан сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве и предоставить подтверждающие документы.
5 лет физическое лицо не сможет пройти повторную процедуру банкротства, а 3 года не сможет занимать управляющие должности. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями и участвовать в долях таких организаций.
На время процедуры банкротства может быть установлен запрет на выезд.
Обратите внимание!
Все негативные последствия ожидают должника только после прохождения процедуры реализации имущества. Если спор решается мирным урегулированием и реструктуризацией долга, негативные последствия не возникают.
