Гражданин, накопивший задолженность более 500 000 тыс. рублей и задержавший выплаты по кредиту 3 месяца, имеет право объявить себя банкротом. Долги будут списаны. Но при банкротстве возникают другие проблемы: лишение имущества, аннулирование ИП, запрет на управление организациями, невозможность кредитования. Как объявить себя банкротом физическому лицу и избежать последствий? Нужен ли для этого юрист по банкротству граждан?
С чего же начать — оценка ситуации
Первый шаг — возбуждение дела в арбитражном суде. Чтобы получить статус финансовой несостоятельности нужно подать исковое заявление и приложить к нему:
- документы, подтверждающие задолженность и неспособность гражданина платить по кредиту, а также полный список кредиторов и должников;
- копии личных документов: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении или расторжении брака, о рождении детей, документы о разделе имущества, копия брачного договора, выписка из Пенсионного фонда о состоянии счета застрахованного лица;
- опись имущества, документы, подтверждающие права владения им; справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на них; выписки по операциям; справка о доходах и об удержанных суммах налога; выписка из реестра акционеров; выписка из единого государственного реестра (справка действительна 5 дней); копия решения о признании гражданина безработным.
Документы, кроме паспорта, представляются только при наличии.
Если суд признает заявление должника обоснованным, дело о банкротстве переходит на следующий этап — реструктуризация долгов.
План реструктуризации, исполнение плана
Арбитражный суд назначает незаинтересованное лицо — финансовый управляющий. Он занимается выяснением обстоятельств банкротства гражданина.
Обратите внимание!
Участие финансового управляющего в процессе обязательно, а услуги оплачиваются за счет банкрота. Сумма оплаты — 25 тыс. рублей за проведение реструктуризации, плюс 7% от удовлетворенных требований кредитора.
Финансовый управляющий анализирует материальное положение заемщика и составляет план реструктуризации. Это позволяет уменьшить размер выплат и увеличить срок займа. У должника появляется шанс рассчитаться с кредиторами и не лишиться имущества.
Управляющий также может от имени гражданина подавать заявление в суд о признании сделок за последние 3 года недействительными или совершенными с нарушением закона. К тому же, он вправе возражать относительно требований кредиторов, облегчая положение должника.
В период реструктуризации «замораживается» начисление процентов и штрафов по долгам и кредитам банкрота, кроме текущих платежей. Совершение финансовых сделок, распоряжение средствами, находящихся на счетах и вкладах, возможно с письменного согласия управляющего.
На выполнение плана реструктуризация отводится срок не более 3 лет. Это возможно только при постоянном доходе неплательщика.
Публикация сведений о банкротстве
Информация о процедуре банкротства публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Спустя 2 месяца после публикации информации о банкроте в реестре, кредиторы публикуют требования по возврату долга.
Статья 12 федерального закона о банкротстве фиксирует, что кредиторы, включенные в ЕФРСБ составляют собрание кредиторов. На нем обсуждаются вопросы о работе финансового управляющего, реструктуризации долгов, реализации имущества должника. Собрание кредиторов может обращаться в суд с требованием отстранить финансового управляющего.
Должник покрывает все расходы за публикации в реестре. Сообщение о себе 825 рублей без НДС и сообщение кредиторов о каждом долге перед ними по 412 рублей без НДС.
Реализация имущества банкротов
Если реструктуризация невозможна, то после проведения описи и оценки имущества, дело о банкротстве переходит на новый этап — реализация имущества. Им занимается финансовый управляющий.
Он определяет условия и сроки продажи и проводит оценку собственности. Проведенная оценка может быть оспорена должником или кредиторами. Продажа производится на торгах. Если на этом этапе имущество реализовать не получилось, оно возвращается в права собственности банкрота.
Обратите внимание!
Если выявляется факт сокрытия должником имущества или незаконной передачи третьим лицам. Кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд о пересмотре дела в течение одного месяца с даты выявления факта.
Последний этап в деле о банкротстве — списание задолженности. После завершения расчетов с кредиторами, банкрот освобождается судом от дальнейших требований. Долги списываются.
Обратите внимание!
При банкротстве не списываются долги по алиментам.
Последствия признания гражданина банкротом
Статус банкрота становится для гражданина спасением от финансовой кабалы. Но после процедуры гражданина ждут последствия.
На протяжение 5 лет с даты завершения дела гражданин не сможет пройти процедуру банкротства еще раз. Будет сложно оформить новый кредит или заем. При оформлении договора он обязан указать факт банкротства, подтвердив свою ненадежность.
Имущество, купленное в ипотеку, будет продано, а вырученные средства уйдут на погашение кредитов. В течение 3 лет с момента завершения банкротства, бывший должник не может управлять юридическим лицом. Статус индивидуального предпринимателя теряется. 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. Совершение крупных финансовых сделок, распоряжение средствами на счетах и вкладах необходимо согласовывать с финансовым управляющим.
Инструкция по признанию банкротства:
Шаг 1. Оценка своих долгов перед кредиторами. Если долги больше 500 000 за последние 3 месяца - идите в суд.
Шаг 2. Подача искового заявления о признании банкротом.
Шаг 3. Реструктуризация долгов, переговоры с кредиторами.
Шаг 4. Реализация имущества.
Шаг 5. Списание долгов.
Процедура банкротства длится около 1,5 года. Она позволяет полностью освободиться от требований кредиторов. Но и может полностью лишить нажитого имущества. Чтобы не попасть впросак, оформлять процедуру банкротства нужно при поддержке юриста. Он подскажет, чего в вашем случае можно избежать при банкротстве и как сохранить свой статус и имущество.
