Как физическому лицу объявить себя банкротом: в каких случаях можно объявить себя банкротом, заявление о банкротстве

С 2015 года процедура банкротства физического лица стала доступна законодательно. Существует мнение, что процедура банкротства физических лиц лишает должника квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. Это не так. Что такое процедура банкротства и как физическому лицу объявить себя банкротом?

Что такое процедура банкротства

Процедура банкротства физического лица представляет собой признание арбитражным судом неспособность гражданина платить кредиторам. Это может быть как по личной инициативе человека, так и по иску любого кредитора.

Как оформить процедуру банкротства

Существует ряд признаков по которым суд может принять решение о несостоятельности гражданина:

• долг от полумиллиона рублей;
• просроченные кредиты, сроком от 90 дней;
• потеря источника дохода.

Первое, что необходимо сделать при намерении признать себя банкротом — это написать письменные извещения в каждую кредитную организацию, где имеется заем.

Затем можно подавать иск в суд о признании себя банкротом. Одновременно с этим можно начать поиски финансового управляющего в одной из аккредитованных СРО. Финансовый арбитражный управляющий будет назначен и при открытии дела самим судом. Поэтому при подаче иска необходимо сразу оплатить и госпошлину за подачу иска, и услуги финансового управляющего — 25 000 р.

Обратите внимание!

Ведение дела возможно и без участия финансового управляющего.

Для чего физическому лицу нужен финансовый управляющий? Он не только занимается учетом имущества и доходов должника, но и помогает снизить объективный долг перед кредиторами, а также проследить, чтобы требования каждого кредитора были правомерны и соразмерны реальному долгу.

Финансовый управляющий также занимается учетом имущества должника, выстраивает процесс реструктуризации и, в случае невозможности оплаты по долгам, ходатайствует суду о введении процедуры реализации имущества.

Первый этап — наблюдение.

Срок наблюдения обычно составляет 7 месяцев. Это делается для того чтобы сохранить имущество должника. На этом этапе потребуется привлечение арбитражного управляющего. Еще одним важным условием является то, что даже если должник соберет все имеющееся имущество, накопления итд. Он все равно не сможет расплатиться с долгами. Либо оставшаяся сумма будет меньше или близка к прожиточному минимуму. Но при всем при этом, кредиторы все равно могут подать в суд на неплатежеспособного должника. В этом случае суд может посодействовать возврату им денег, путем реализации имущества должника. Есть три основных исхода событий, это — реструктуризация долга; конфискация имущества; мировое соглашение.

Второй этап — реструктуризация.

В этом случае пересматриваются сроки оплаты и условия. Если кредиторы пойдут на это, то платеж могут разбить на меньшие части или продлить срок. Решение о реструктуризации принимает суд, если продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Имущество реализуется только если и на таких условиях погашение долгов невозможно. Далее сделки стоимостью больше 50 тысяч будет контролировать арбитражный управляющий.

Третий этап процедуры банкротства — реализация имущества.

Ее применяют тогда, когда этап реструктуризации не принес результатов или был невозможен исходя из финансовых возможностей истца. Фактически реализация имущества, введенная в отношении банкрота означает официальное признание его несостоятельности.

Процедура реализации имущества при банкротстве

Процедура реализации имущества начинается если потенциальный банкрот:

• не имеете официального дохода за последние 36 месяцев, достаточного, чтобы рассчитаться с долгами и восстановить платежеспособность по займам;
• не соблюдает согласованный ранее судом план реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

Если нет имущества возможного для реализации в счет долгов, то банкротство будет признано после ходатайствования финансового управляющего. Процедура реализации будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет в Арбитражный Суд.

Реализация может коснуться только «разрешенного имущества» и не будет обращена на:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, если оно не состоит в залоге по кредиту;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота;
• продукты питания и домашних животных;
• предметы домашней обстановки, обихода, индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень этого имущества, невозможного для наложения взыскания, определен в статье 446 ГПК РФ.

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления банкротом длится 4-6 месяцев, но может продлеваться при открытии дополнительных обстоятельств или скрытого ранее имущества. В течение этого срока:

• суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
• финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота. Последнему разрешается пользоваться финансовыми средствами в пределах 50 000 рублей, не запрашивая согласия управляющего. Суммы свыше этой подлежат согласованию и прошению письменного согласия от финуправляющего;
• финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Для самостоятельной реализации права об объявлении себя банкротом, необходимо обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд, а к заявлению приложить:

1. договоры кредитования, поручительства, расписки, документы о займе — все, что доказывает наличие, количество и сумму долгов перед всеми кредиторами.
2. точные расчеты суммы долга перед каждым кредитором в отдельности.
3. доказательства причин, которые повлекли за собой обращение банкротству: записи из трудовой книжки, медицинские справки.
4. личные документы, включая паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, наличии иждивенцев.
5. данные о доходах: выписки со счетов, данные о депозитах и ценных бумагах, получаемые пособия.
6. юридические адреса кредиторов.
7. справки, подтверждающие наличие или отсутствие имущества и документы на собственность имущества.
8. Квитанцию об оплате государственной пошлины и услуг финуправляющего.

После изучения документов, суд назначит дату первого судебного заседания.

Сроки процедуры банкротства физического лица

На длительность влияет:

• наличие собственности;
• наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
• количество кредиторов и суммы долгов.

Обратите внимание!

В среднем сроки составляют 6-11 месяцев. На утверждение плана по реструктуризации уходит 1-2 месяца, на завершение всех мероприятий — около года.

Стоимость в цифрах

Банкротство обойдется физическому лицу в сумму от 50 000 рублей. Цена формируется следующим образом:

• работа финансового управляющего — 25 000 руб.;
• публикации о банкротстве — от 10 000 руб.;
• судебные расходы, почтовые отправления, госпошлина — от 10.000 руб.

Это основные статьи расходов. Дополнительно оплачивается работа независимых оценщиков. В среднем банкротство обходится в 100 000-120 000 рублей при отсутствии имущества. После завершения процедуры все долги по кредитам списываются.

Заявление о банкротстве образец