Когда вы берете в банке кредит, одновременно могут оформить и страхование. Кредиторы убеждают, что страховка обязательна и без нее возможен отказ в получение кредита. Но на самом деле это добровольное желание, и навязывать страховку незаконно. Как вернуть деньги за страховку и можно ли вовсе от нее отказаться?
Закон о возврате страховки по кредиту
В 2017 году в указаниях Банка России о требованиях к порядку добровольного страхования внесены изменения. Согласно этим изменениям граждане имеют вправе отказаться от страховки или вернуть деньги за нее.
Изначально предполагалось, что это нужно сделать в течение 5 дней, сейчас срок увеличили до 14.
Тем не менее, банки вправе выбирать, какие условия кредитования они будут предлагать своим клиентам:
- оформить страховую доплату и получить кредит под низкий процент годовых;
- получить кредит под высокий процент, но без доплаты.
Если вы в течение двух недель не отказались от страховки, позже это сделать будет невозможно. Исключением будут только те случаи, когда индивидуальные сроки отказа прописаны в договоре.
Как вернуть страховку
Существует два вида страховки: обязательная и необязательная. К первой категории относят страхование недвижимости и ОСАГО. В остальных случаях страховка оформляется по личному усмотрению.
Первые 14 дней после выдачи кредита называют «периодом охлаждения». Это время дается заемщику на раздумья, если он захочет вернуть страховку.
Процедура возврата состоит из таких шагов:
- Пишем заявление об отказе на страхование. Оно пишется в свободной форме и подается непосредственно в страховую компанию. Составлять его лучше в присутствии сотрудников СК.
- Кроме своих личных данных в заявлении нужно обязательно указать номер банковского счета, на который будет производиться возврат.
- Два экземпляра заявления и остальной пакет документов подается в СК либо отправляется почтой.
- В течение 10 дней вам обязаны вернуть деньги.
Для того, чтобы оформить возврат страховки, вам нужно будет иметь с собой паспорт, договор страхования, банковские реквизиты и чек, подтверждающий оплату страховки.
Процедура возврата должна производиться в так называемый «период охлаждения». Если в течение 10 дней деньги не были возвращены вы имеете право обратиться в суд.
Как отказаться от страховки
Отказаться от страховки можно двумя способами: обратиться непосредственно в банк, выдавший кредит или подать в суд.
Если гражданин полгода выплачивал кредит без просрочек и задолженностей, банк может пойти на встречу, вернуть страховку и пересчитать размер кредитной ставки. Однако перерасчет ставки будет сделан, только если это прописано в договоре.
Если в банке отказали, можно подать заявление в суд общей юрисдикции. Для этого нужно иметь при себе паспорт, договор кредитования, страховой договор, письменный отказ банка и чек об оплате. Если в страховом договоре имеется пункт о возврате денег, то сделать это можно в течение 30 дней. После истечения срока вернуть можно будет только половину суммы, даже если вы действуете через суд. Суд должен рассмотреть ваше заявление не более чем за месяц.
Отказ от страхования жизни
В статье 935 ГК РФ говорится о том, что страхование жизни - это добровольное желание каждого гражданина. Человека не могут обязывать страховать свою жизнь и здоровье.
Если вы все-таки оформили страховку, то процедура отказа от нее будет проходить общем порядке. К основным документам прикладывается заявление о расторжении договора страхования жизни. Его разрешено писать в свободной форме, а также можно найти образец на сайте банка или СК.
В заявлении указывают:
- полное наименование организации, куда вы обращаетесь;
- свои паспортные данные;
- информацию о страховом договоре: номер, дата заключения, сроки действия и реквизиты;
- причину отказа от страховки;
- банковские реквизиты, куда должны будут возвращаться деньги.
Что делать, если вам навязали страховку?
Банки навязывают оформление страховки, чтобы избежать возможных рисков и убытков, если с их клиентом что-нибудь случится. Перед заключением договора разрешено устно или письменно отказаться от страхования. Но тогда банки могут отказать в выдаче кредита или изменить условия кредитования. В этом случае есть возможность обратиться в Федеральную антимонопольную службу. Если ФАС не обнаружит существенных причин для отказа, кредит будет одобрен.
Обратите внимание!
Навязывание страховки — это нарушение прав гражданина и закона о добровольном страховании.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Закон позволяет вернуть деньги за страхование, если вы досрочно выплатили кредит. Однако банк имеет право вернуть вам не всю сумму, а только некоторую часть. Обязательным условием для такого возврата является то, прописан ли в кредитном документе или страховом договоре пункт о досрочном погашении.
Если в страховом договоре есть пункт, который гарантирует выплату средств при досрочном погашении кредита, то вы сможете получить обратно деньги. Но если его нет, это будет невозможно.
Заявление об отказе от договора страхования
Любой гражданин вправе отказаться от страховки в течение двух недель. Для этого нужно написать заявление в банк или страховую компанию, с которой вы заключили договор.
В заявлении указываются паспортные данные, телефон, наименование страховой организации, а также причины отказа от страховки. При оформлении отказа нужно иметь при себе страховой договор и паспорт. Страховой договор должен быть расторгнут в день подачи отказного заявления.
Период отказа и возврата средств
Заявление на отказ пишется в первые 14 дней с момента оформления кредита и страховки. При отказе вам должны вернуть деньги не позднее, чем через 10 дней. Если этого не произошло, нужно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Сумма возврата зависит от даты начала действия страхового договора. Если он еще не вступил в силу, обязаны вернуть полную сумму.
Если прошло уже несколько дней с начала действия договора, то СК вправе удержать средства за этот период.
Возврат страхования по потребительскому кредиту
Страховку по потребительскому кредиту возвращают по закону в общем порядке.
Отказаться можно от:
- страховки на случаю смерти;
- страховки от несчастных случаев;
- страховки на случай повреждения или утраты имущества;
- страховки на случай повреждения или хищения водного и наземного транспорта;
- дополнительного медицинского страхования;
- страхования финансовых рисков.
Как отказаться от страховки жизни по автокредиту?
При покупке машины в кредит нужно оформлять страхование ОСАГО и КАСКО. Такой вид страхования обязателен при кредитовании и отказаться от него нельзя. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Тем не менее, есть способы сэкономить.
Страховые компании предлагают самостоятельно выбирать те риски, от которых будет застрахован их автомобиль. От этого зависит стоимость полиса. Разрешено застраховать авто на минимальную сумму страховки.
А вот страховать жизнь при оформлении автокредита необязательно. Отказ от такой страховки оформляется в общем порядке.
